Wara li ħsibt sew iddeċidejt li tinvesti fi pjan ta’ pensjoni personali. Għadd ta’ fornituri ta’ servizzi finanzjarji joffru pjanijiet ta’ pensjoni personali. Aħna, it-tim ĠEMMA nissuġġerixxu bil-qawwa li ddur u tara x’hawn fis-suq qabel ma tieħu deċiżjoni. Aħna nitolbuk li, bħala minimu, għandek tqis il-fatturi li ġejjin:
- Staqsi għad-dokument tal-fatti ewlenin għal kull pjan tal-pensjoni li qed tikkunsidra. Poġġi bilqiegħda ma’ rappreżentant tal-kumpanija u staqsih biex taraw id-dokumenti flimkien.
- Staqsi speċifikament għall-miżati li se jkollok tħallas u meta – miżati bħat-tariffi tad-dħul, it-tariffi tal-polza l-ispiża annwali tal-ġestjoni, l-ispejjeż tat-tranżazzjonijiet, ir-rata ta’ allokazzjoni, u l-ispejjeż moħbija u staqsih biex jikkwantifikahom għalik.
- Kun żgur li tifhem kemm se tiswiek jekk tixtieq tittrasferixxi l-pjan tal-pensjoni personali tiegħek lil operatur ieħor tas-servizzi finanzjarji.
- Kun żgur li tifhem kemm se tiswiek jekk trid iżżid il-kontribuzzjonijiet annwali tiegħek.
- Staqsi dwar il-kategoriji ta’ finanzjament tar-riskju li joffri l-prodott – kawt, ibbilanċjat u aggressiv; kif il-prodott huwa diversifikat.
- Staqsi jekk il-fond għandux għażla ta’ gwida għall-inadempjenza – li awtomatikament jibdel il-bilanċ tar-riskju fil-portafoll tiegħek maż-żmien: minn ekwità meta tkun għadek żgħir għal bonds siguri jew flus kontanti hekk kif tqarreb lejn l-irtirar.
- Kun żgur li tifhem id-differenza bejn prodott li huwa bbażat fuq l-unità u prodott li huwa bi profitti garantiti.
- Kun żgur li tifhem b’mod ċar ħafna wegħdiet ta’ ritorni “għoljin”, “garantiti”, “hedged” jew “assoluti”: jekk tifhemhom ħażin dawn jistgħu jikkawżawlek problemi ’l quddiem.
- Kun żgur li tifhem x’jiġri fil-każ li jinqalgħu ċirkostanzi f’ħajtek li jeħtieġu li tissospendi l-kontribuzzjonijiet annwali tiegħek għal xi żmien.
- Kun żgur li tifhem kif taħdem is-suċċessjoni fil-każ tal-mewt tiegħek.
- Kun żgur li tifhem kif il-pjan tal-pensjoni personali jinqasam f’każ ta’ separazzjoni jew divorzju.
- Staqsi jekk ikollokx aċċess f’ħin reali għall-prestazzjoni tal-pjan tal-pensjoni tiegħek, u jekk le kemm-il darba tirċievi rapport ta’ investiment u statement tal-kont.